Ипотека : выбор банка

Как я понял, тема ипотеки и приобретения недвижимости достаточно интересна. Это не мудрено… все мы рано или поздно возвращаемся из путешествий, и очень здорово, когда можно вернуться к себе в уютный и родной дом. В этом посте я хочу поделиться своими мыслями о том, какой банк для кредитования лучше всего выбрать.
Изначально, все кажется очень просто. Ищите банк с наименьшей процентной ставкой и все дела… но увы, не все так однозначно как хотелось бы.
Главное условие предоставления вам ипотечного кредита, это «белая» зарплата, и желательно по больше. Если основную часть своего заработка вы получаете в конверте, то про ипотеку лучше забыть и попробовать взять кредит на стороне, например в компании, где работаете, порой это даже лучше, т.к. вам могут дать кредит по более низкой ставке, чем банки. Но это все частности. Наверное минимальная з/п для взятия ипотеки в размере 2-2,5 млн. руб. должна составлять 70-80 т.р. Если вы зарабатываете меньше, то опять же, стоит 100 раз подумать, прежде чем вступать в эту авантюру… 🙂
Первым делом перед тем, как начать выбирать банк для взятия ипотеки, обратите внимание на банк, в котором вы получаете заработную плату. Частенько бывает, банки для держателей зарплатных карт предлагают особые условия для взятия ипотечного кредита. У меня так было со Сбербанком. Вообще, именно новости Сбербанка меня навеяли на написание этой статьи.

До 31 мая у Сбербанка действует акция на взятия ипотеки под 10,5% годовых, что для России очень неплохо. У меня процентная ставка по кредиту была 11,05%. На моем памяти, также у Сбербанка была акция под 8% годовых и длилась она около полугода…
Так уж получилось, что в этом посте я буду рекламировать СберБанк. На самом деле, а почему бы и нет, если банк действительно предоставляет вменяемые для российского рынка условия по ипотеке, и при этом не обманывает своих клиентов.
Кстати про обманы… ну или скорей не обманы, а такие утаивания, которые многие банки любят делать, предлагаю различные услуги. Если вы думаете, что проценты по ипотеке, это единственные траты для вас при выплате кредита, то вы глубоко заблуждаетесь. Ниже я перечислю некоторые (не все) траты, которые также могут быть при взятии ипотеки:

1. Комиссия банка (взымается один раз при взятии кредита);
2. Страхование квартиры, жизни и т.д. (взымается ежегодно на протяжении выплат по ипотеке);
3. Независимая оценка квартиры (взымается однократно при взятии кредита).

Данные затраты часто бывают несколько скрыты, ну или при общей эйфории, вы просто можете не обратить на них внимание.

Для наглядности при выборе банка, лучше всего сделать сравнительную таблицу по условиям предоставления ипотеки. Ниже приведу свои данные, по которым я выбирал себе банк для кредитования.

	Сумма кредита	Процентная ставка	Комиссия	Страховка	Ежегодная выплата
Банк №1	2 000 000	12%	-	0,3%	246 000
Банк №2	2 000 000	11,5%	-	1%	250 000
Банк №3	2 000 000	11%	1%	1,5%	270 000

Пример абстрактный, но поверьте, он очень реален! Почему же так сильно может отличаться страховка по выплате ипотеки. Всё очень просто, многие банки впихивают помимо страховки на саму квартиру, еще и страховку вашей жизни от всех стихийных бедствий и неизведанных заболеваний 🙂 Реже (на текущий момент) банки берут комиссию от кредита, если видите в условиях данный пункт, сто раз подумайте перед тем, как взять ипотеку в этом банке, т.к. помимо этой комиссии могут быть еще «приятные» условия погашения вашего кредита.
В пилотной своей статье про то, имеет ли смысл брать ипотеку молодой семье, я консулся всеми устрашающего лозунга «ипотечное рабство». Так вот, некоторые банки целенаправленно попытаются вас в него завести. Бывает такое, что банку совсем не выгодно, чтобы вы погашали кредит доссрочно… 🙁 это конечно бред и опять же такие банки нужно обходить стороной. Т.е. они вам могут предложить хорошую ставку по ипотеке, но при этом, ввести условия, например, доссрочное погашение ипотеки в течении 5 лет невозможно. Та-там… и вы попали…

Чтобы этого не случилось всегда нужно читать все условия предоставления ипотечного кредита!
Теперь про Сбербанк… у него самые жесткие условия, т.е. банк будет проверять около 2-3 недель вашу платежеспособность, что опять же говорит о том, что он заинтересован в своевременных выплатах по ипотеке. Естественно у банка отсутствует комиссия при выдаче ипотеки, а страховка приобретенного жилья распространяется только на саму квартиру, а не вас, соответственно по страховке выплаты будут тоже минимальны.
При поиске квартиры, риэлтор может вас отговаривать от выбранного вами банка и навязывать свой вариант, что типа, именно для него в этом банке процент по ипотеке ниже. Запомните одно, при покупке квартиры, каждый, а тем более риэлтор хочет с вам поиметь как можно больше денег… увы… это так. Не нужно напрягаться по этому поводу; просто всегда держите это в уме! В любом случае решение принимаете только вы, и заставить вас его изменить никто не может!
У меня как раз была подобная история со Сбербанком. Риэлтор предложил другой банк с такой же процентной ставкой, сославшись, что со Сбербанком все сложно… долго они всё делают и т.д. и т.п. Ясное дело, риэлтор заинтересован, чтобы вы по скорей купили квартиру, а чтобы он получил свой процент по сделке. Плюс, с учетом статности Сбербанка у риэлторов нет к нему никаких подходов, а ведь лишнюю пятёру хочет заработать каждый.

В данной статье указаны далеко не все нюансы при выборе банка. Например, очень важно, чтобы было удобно погашать кредит, т.к. делать вы будете это регулярно, то идеально, если бы можно было все операции производить через интернет. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность. Да, возможно это мелочи, но из них состоит вся наша жизнь.
В следующей статье я расскажу про то, как спланировать выплаты по ипотеке и рассчитать ориентировочную дату погашения кредита! Спасибо за внимание! 🙂