Ипотека : выбор банка

roundicons-free-set-54 roundicons-free-set-40 Андрей roundicons-free-set-31 Быт

Как я понял, тема ипотеки и приобретения недвижимости достаточно интересна. Это не мудрено… все мы рано или поздно возвращаемся из путешествий, и очень здорово, когда можно вернуться к себе в уютный и родной дом. В этом посте я хочу поделиться своими мыслями о том, какой банк для кредитования лучше всего выбрать.
Изначально, все кажется очень просто. Ищите банк с наименьшей процентной ставкой и все дела… но увы, не все так однозначно как хотелось бы.
Главное условие предоставления вам ипотечного кредита, это «белая» зарплата, и желательно по больше. Если основную часть своего заработка вы получаете в конверте, то про ипотеку лучше забыть и попробовать взять кредит на стороне, например в компании, где работаете, порой это даже лучше, т.к. вам могут дать кредит по более низкой ставке, чем банки. Но это все частности. Наверное минимальная з/п для взятия ипотеки в размере 2-2,5 млн. руб. должна составлять 70-80 т.р. Если вы зарабатываете меньше, то опять же, стоит 100 раз подумать, прежде чем вступать в эту авантюру… 🙂
Первым делом перед тем, как начать выбирать банк для взятия ипотеки, обратите внимание на банк, в котором вы получаете заработную плату. Частенько бывает, банки для держателей зарплатных карт предлагают особые условия для взятия ипотечного кредита. У меня так было со Сбербанком. Вообще, именно новости Сбербанка меня навеяли на написание этой статьи.
ипотека-5
До 31 мая у Сбербанка действует акция на взятия ипотеки под 10,5% годовых, что для России очень неплохо. У меня процентная ставка по кредиту была 11,05%. На моем памяти, также у Сбербанка была акция под 8% годовых и длилась она около полугода…
Так уж получилось, что в этом посте я буду рекламировать СберБанк. На самом деле, а почему бы и нет, если банк действительно предоставляет вменяемые для российского рынка условия по ипотеке, и при этом не обманывает своих клиентов.
Кстати про обманы… ну или скорей не обманы, а такие утаивания, которые многие банки любят делать, предлагаю различные услуги. Если вы думаете, что проценты по ипотеке, это единственные траты для вас при выплате кредита, то вы глубоко заблуждаетесь. Ниже я перечислю некоторые (не все) траты, которые также могут быть при взятии ипотеки:

  1. Комиссия банка (взымается один раз при взятии кредита);
  2. Страхование квартиры, жизни и т.д. (взымается ежегодно на протяжении выплат по ипотеке);
  3. Независимая оценка квартиры (взымается однократно при взятии кредита).

Данные затраты часто бывают несколько скрыты, ну или при общей эйфории, вы просто можете не обратить на них внимание.
ипотека
Для наглядности при выборе банка, лучше всего сделать сравнительную таблицу по условиям предоставления ипотеки. Ниже приведу свои данные, по которым я выбирал себе банк для кредитования.

 Сумма кредитаПроцентная ставкаКомиссияСтраховкаЕжегодная выплата
Банк №12 000 00012%-0,3%246 000
Банк №22 000 00011,5%-1%250 000
Банк №32 000 00011%1%1,5%270 000
Пример абстрактный, но поверьте, он очень реален! Почему же так сильно может отличаться страховка по выплате ипотеки. Всё очень просто, многие банки впихивают помимо страховки на саму квартиру, еще и страховку вашей жизни от всех стихийных бедствий и неизведанных заболеваний 🙂 Реже (на текущий момент) банки берут комиссию от кредита, если видите в условиях данный пункт, сто раз подумайте перед тем, как взять ипотеку в этом банке, т.к. помимо этой комиссии могут быть еще «приятные» условия погашения вашего кредита.
В пилотной своей статье про то, имеет ли смысл брать ипотеку молодой семье, я консулся всеми устрашающего лозунга «ипотечное рабство». Так вот, некоторые банки целенаправленно попытаются вас в него завести. Бывает такое, что банку совсем не выгодно, чтобы вы погашали кредит доссрочно… 🙁 это конечно бред и опять же такие банки нужно обходить стороной. Т.е. они вам могут предложить хорошую ставку по ипотеке, но при этом, ввести условия, например, доссрочное погашение ипотеки в течении 5 лет невозможно. Та-там… и вы попали…
ипотека
Чтобы этого не случилось всегда нужно читать все условия предоставления ипотечного кредита!
Теперь про Сбербанк… у него самые жесткие условия, т.е. банк будет проверять около 2-3 недель вашу платежеспособность, что опять же говорит о том, что он заинтересован в своевременных выплатах по ипотеке. Естественно у банка отсутствует комиссия при выдаче ипотеки, а страховка приобретенного жилья распространяется только на саму квартиру, а не вас, соответственно по страховке выплаты будут тоже минимальны.
При поиске квартиры, риэлтор может вас отговаривать от выбранного вами банка и навязывать свой вариант, что типа, именно для него в этом банке процент по ипотеке ниже. Запомните одно, при покупке квартиры, каждый, а тем более риэлтор хочет с вам поиметь как можно больше денег… увы… это так. Не нужно напрягаться по этому поводу; просто всегда держите это в уме! В любом случае решение принимаете только вы, и заставить вас его изменить никто не может!
У меня как раз была подобная история со Сбербанком. Риэлтор предложил другой банк с такой же процентной ставкой, сославшись, что со Сбербанком все сложно… долго они всё делают и т.д. и т.п. Ясное дело, риэлтор заинтересован, чтобы вы по скорей купили квартиру, а чтобы он получил свой процент по сделке. Плюс, с учетом статности Сбербанка у риэлторов нет к нему никаких подходов, а ведь лишнюю пятёру хочет заработать каждый.
ипотека
В данной статье указаны далеко не все нюансы при выборе банка. Например, очень важно, чтобы было удобно погашать кредит, т.к. делать вы будете это регулярно, то идеально, если бы можно было все операции производить через интернет. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность. Да, возможно это мелочи, но из них состоит вся наша жизнь.
В следующей статье я расскажу про то, как спланировать выплаты по ипотеке и рассчитать ориентировочную дату погашения кредита! Спасибо за внимание! 🙂

14 мысли о “Ипотека : выбор банка

  • 08.05.2014 в 21:53
    Permalink

    Ух, был у нас опыт ипотеки… причем мы легко отделались, рассчитались за три года, подключив мат.капитал. И всегда говорила себе «да ни за что на свете больше!»
    А теперь вот опять подумываем… Как еще апгрейдить жилье, если накопить не получается…

    Ответить
    • Андрей
      08.05.2014 в 23:40
      Permalink

      Ага… и у меня аналогичные мысли…  но конечно по максимуму лучше все равно самим поднакопить…)

      Ответить
      • 09.05.2014 в 09:33
        Permalink

        Это в идеале :). Прям завидую белой завистью тем, у кого получается :).
        Но копить и до старости можно, а жить в комфорте сейчас хочется 🙂

        Ответить
          • Андрей
            13.05.2014 в 01:52
            Permalink

            цель должна быть всегда, иначе накопить не получиться ничего, или же копить придется ОЧЕНЬ долго…

          • 14.05.2014 в 20:56
            Permalink

            Смотря на что ;). С нашими доходами накопить можно максимум на машину. 

    • 13.05.2014 в 00:34
      Permalink

      Лариса, Вы упомянули материнский капитал. Насколько знаю, не любой банк с ним работает. Поэтому при выборе банка для ипотеки надо это тоже учитывать, даже если сейчас мат.капитал не полагается. Все может измениться 🙂

      Ответить
  • 12.05.2014 в 19:48
    Permalink

    Еще нужно обращать внимание, как долго будет ставка по акции — может, через год по договору она будет повышаться и в итоге вы переплатите

    Ответить
    • Андрей
      13.05.2014 в 00:15
      Permalink

      Это да, но такого у нас не встречал… это уж совсем «круто» 🙂

      Ответить
      • 13.05.2014 в 00:17
        Permalink

        Уже не помню, как на Украине было, а в Европе это постоянно встречается, так как ставки низкие сами по себе. Так банки себя страхуют

        Ответить
          • 13.05.2014 в 11:24
            Permalink

            В Лондоне высокой считалась 4%. В Женеве есть и 2%, но тут, как я выше сказала, эта ставка фиксируется на два года обычно, может три-четыре, а потом может пересматриваться в зависимости от конъюнктуры рынка. 

  • 13.05.2014 в 10:35
    Permalink

    Ипотека — это кабала, но она очень дисциплирирует. Кто брал — тот меня поймет…

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *