Сегодня я на нашем сайте, решил открыть новую рубрику, посвященную просто быту и обустройству жизни. На мой взгляд, самое главное для любой семьи, это иметь свой дом (квартиру), а так как я живу в Москве и не являюсь владельцем прибыльного бизнеса или хорошего состояния, мне пришлось взять ипотечный кредит на приобретение квартиры.
Эта статья будет больше о размышлениях на тему… стоит брать ипотеку или нет?..
Хочется высказаться в принципе об ипотеке. Безусловно любой кредит, в том числе ипотечный, это скорей вынужденная мера. Понятно, что ничего хорошего в ипотеке нет. Как и любой кредит, ипотеку нужно возвращать, но при этом еще и проценты платить, которые порой составляют около 15-20% годовых. С другой стороны, при стоимости жилья в Москве около 5 млн. руб. за простенькую однокомнатную квартиру, позволить не пользоваться ипотекой могут только очень обеспеченные люди.
Давайте сразу отбросим всякие исключения. Понятно, что есть люди, которые и к 20-25 годам делают себе состояния на каких-нибудь успешных стартапов, из не давнего, это различные сервисы по продажам купонов на скидки, я уж молчу про социальные сети. Но глобально, большинство молодых людей после окончания института или колледжа устраиваться на работу со средней заработной платой около 40 т.р. в месяц и затем планомерно растут в своей специальности, повышают свои навыки и по возможности заработную плату. Допустим, умножим начальную зарплату на 2, получим 80 т.р. в месяц. Это вполне хороший достаток, но опять же, квартиру с такой зарплатой в Москве не купить. Давайте прикинем… 80 т.р. — это около 1 млн. руб. в год выручки. Допустим вы супер-мега экономный товарищ, и сможете 600 т.р. отложить в год. Теперь давайте считать, 600 т.р. в год… чтобы накопить 5 млн. руб. нужно примерно около 9 лет!!! Это утопия и не реально, т.к. за эти 9 лет инфляция просто съест ваши деньги и вы останетесь ни с чем.
ипотека-2
Теперь хочется пару слов сказать, про так называемое «ипотечное» рабство. У многих бытует мнение, что если взять ипотеку, ты до конца своих дней будешь ее выплачивать, при этом влачить нищее существование и быть увядающим Пьеро… 🙂 Поверьте, это далеко не так. Просто , нужно понимать во-первых, для чего вы влезаете в ипотеку, а во-вторых сможете ли вы жить, выплачивая ипотеку. Помню на одном из форумов или блогов, один путешественник писал свой отчет, как он побывал на островах Пи-Пи в Таиланде… уже точно не помню текст, но смысл такой: «Вот я на лодке…подплываю к островам, в плеере играет трек Moby из всем известного фильма «Пляж», и на душе так хорошо и прекрасно… и тут мне так стало жалко все людей, которые не живут, и которые вкалывают от зари до зари, чтобы выплачивать ипотеку за свою крохотную квартиру в Москве…и т.д.» Читал я этот пост, когда уже выплачивал ипотеку, прочитал и улыбнулся… 🙂 а этой зимой, когда мы сами плавали на подобной лодке до этих замечательных островов меня посетила мысль, как же круто, что мы здесь, как тут красиво, И КАК ЖЕ КЛАССНО, ЧТО ПРИЕХАВ ОБРАТНО ДОМОЙ У НАС ЕСТЬ СВОЕ ХОТЬ И НЕБОЛЬШОЕ, НО УЮТНОЕ И РОДНОЕ ЖИЛЬЕ…»
ипотека-3
Увлекся я немного лирикой… попробую собрать главные моменты, на которые стоит обращать внимание, когда у вас встанет необходимость взять ипотеку.

1) Минимальный первоначальный взнос
Это самый важный момент. Банки предоставляют возможность взять ипотеку, если вы накопили 15% стоимости квартиры и выше, но при этом, чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет процент годовых по ипотеке и собственно сама сумма выплат за месяц. Для наглядности я приведу сравнительную таблицу с первоначальными взносами 15%, 25% и 50%.

Стоимость квартирыПервоначальный взносСумма по ипотекеПроцентная ставкаВыплата процентов в год
5 000 000 р750 000 р4 250 000 р12%510 000 р
5 000 000 р1 250 000 р3 750 000 р12%450 000 р
5 000 000 р2 500 000 р2 500 000 р12%300 000 р

Понятно, что случай с 15%, это и есть то называемое «ипотечное» рабство. При этом, еще и процент будет выше, в таблице я взял усредненный процент, но обычно банки дают минимальные проценты, только при 50% и более первоначальном взносе по ипотеке. Накопить максимальный первоначальный взнос, это конечно проблема. Я бы даже сказал, это самая большая сложность! Но если, у вас есть например сбережения на 50% стоимости жилья, подумать о возможности взять ипотеку нужно 100%

2) Выбор банка
Перед тем, как начать заниматься поиском квартиры, обязательно необходимо определиться с банком для выдачи вам ипотеки. Даже, если уже начнете подбирать варианты, а ушлый риэлтор предложит вам свои услуги и скажет, что у него есть специальные скидки по ипотеке в тот или ином банке, поверьте, всё это не просто так. Есть много подводных камней, которые по началу вы можете не воспинять, но затем они аукнуться вам лишними выброшенными деньгами.

3) Выбор риэлтора
В идеале конечно здорово, если у вас есть знакомый риэлтор, он ваш друг или родственник. Но такое бывает не всегда. Если так, то лучше всего искать опять же по рекомендации, чтобы были уже реально хорошие отзывы о специалисте.
Также важно понимать, абсолютно любой риэлтор заинтересован в том, чтобы поиметь с вас как можно больше денег. Это нормально. У них такая работа, помогать продавать и покупать нам квартиры, а тем самым незатейливо или не очень предлагать всякие дополнительные услуги 🙂 Повторюсь, это делают практически все. Просто делать можно это по-разному.
Ну вот например, приходите вы в магазин, покупать фотоаппарат, но вам обязательно попытаются еще продать к нему сумку/рюкзак, фильтр, доп. объектив, карту памяти и т.д. Так и здесь, могут предложить воспользоваться специальными условиями по ипотеке, сделать независимую экспертизу, помочь с регистрацией квартиры в собственность, заверить расписку продавца нотариально и т.д.

4) Разработать план выплат по ипотеке
Мало просто захотеть и решиться взять ипотеку. Нужно еще понимать, как вы собираетесь ее выплачивать. Нужно по месяцам разработать график. Поставить себе цель, когда бы хотелось выплатить ипотеку полностью. Поиграться с максимальной суммой погашения кредита и т.д.

Вот пожалуй и все основные моменты. В будущем, я добавлю более подробные статьи о всех основных моментах при выборе ипотеке.
На последок, еще раз хочу сказать, что в любом случае, жизнь на ипотеке не заканчивается и мы всегда сами можем решить как нам жить и где…
ипотека-4